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Pour bien commencer

Comment déterminer si vos rêves sont réalisables et ce qu’ils vous coûteront? Quels placements devriez-vous faire dans votre REER et qu’est-ce que vous devriez mettre hors REER? Est-ce que votre dossier financier est à jour? Toutes ces questions ne sont pas simples, surtout qu’elles impliquent habituellement plusieurs facteurs! Comment bien planifier si on ne tient pas compte de tout ça? Et comment s’y retrouver?

Le planificateur financier peut vous aider à y voir clair. Évaluer votre situation financière de façon objective, c’est son métier!

 

Qui peut se dire planificateur financier?

 

Au Québec toute personne qui se dit planificateur financier ou Pl. Fin. doit satisfaire aux exigences suivantes :

  • posséder un diplôme de l’IQPF
  • avoir un permis d’exercice émis par l'Autorité des marchés financiers ou être autorisé à porter le titre par un ordre professionnel qui a conclu une entente avec l'Autorité des marchés financiers (Ordre des comptables professionnels agréés du Québec (CPA) et Ordre des Adm.A.).

Assurez-vous que votre planificateur financier réponde à ces critères!

 

Que fera votre planificateur financier?

 

Avant de vous proposer un plan d’action, votre planificateur financier vous rencontrera pour vous expliquer sa démarche et son rôle, déterminer son mandat avec vous et effectuera la cueillette des données et renseignements personnels nécessaires. Il vous aidera à déterminer vos objectifs.

À partir de ces renseignements, il pourra analyser votre situation actuelle et élaborer des stratégies et recommandations. Il vous les présentera dans un rapport de planification financière personnelle. Toute planification financière, pour être optimale, intègre les connaissances des sept domaines d’intervention suivants : aspects légaux, assurance et gestion des risques, fiscalité, finances, placements, retraite et succession.

Vous pourrez ensuite décider ensemble d’exécuter ou non les stratégies proposées et déterminer la méthode et la fréquence du suivi de votre dossier.

N’oubliez pas, une planification financière personnelle intégrée nécessite un contrat de service professionnel entre votre planificateur financier et vous. Si votre planificateur financier ne couvre que certains aspects de votre situation financière, il exécutera alors un contrat partiel. Mais bien que ceci arrive parfois à cause d’un besoin ponctuel ou immédiat par exemple, l’idéal est de procéder à une analyse complète.

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